A 保工伤险仅覆盖法定工伤赔偿项目（如医疗费、伤残津贴），但企业仍需承担停工留薪期工资、一次性就业补助金等额外费用。雇主责任险可补充这些缺口，还能覆盖诉讼费用等，全面转移企业用工赔偿责任，避免社保外的经济损失。

A 临时工和实习生可以投保。临时工可通过平台参加职业伤害保障，或购买按天计费的商业意外险（如人保灵活用工险 10 元 / 天起）。实习生若为全日制学历教育学生，可单独参加工伤保险（需三方协议），或由实习单位购买专项意外险（覆盖意外医疗、伤残）。商业保险如雇主责任险也支持非正式用工参保，需确认事实劳动关系。

A 灵活用工保费计算主要基于职业风险等级、保额、期限及人数等因素。社保类（如养老、医疗）通常以当地平均工资的 60%-300% 为基数，按 20%（养老）或 8%-10%（医疗）比例缴费。商业保险（如意外险、雇主责任险）则按职业分级定价，1-3 类职业短期险低至 4 元 / 天，高风险工种（如高空作业）可达 8 元 / 天，部分按单计费（如外卖骑手每单 0.05-0.3 元）。此外，政策补贴、缴费基数选择及保险期限也会影响最终费用。

A 雇主责任险保障雇主对员工的赔偿责任，赔付给雇主；团体意外险保障员工自身意外，赔付给员工。前者转移企业法律风险，后者属员工福利。对企业而言，雇主责任险更关键，可规避用工赔偿责任。

A 灵活用工理赔需根据险种提供材料：社保类（如职业伤害险）需身份证、医疗发票、诊断证明、病历及工伤认定书；商业保险（如意外险）需事故证明（警方/消防等出具）、医疗文件、伤残鉴定（如有）及受益人信息。雇主责任险还需劳动合同、工资流水及赔偿协议。电子材料可通过平台上传，部分险种需现场勘查报告或第三方鉴定。